펀드 추천만으로 펀드 덜컥 가입하세요?

펀드 추천만으로 펀드 덜컥 가입하세요?

수익이 생기고 재테크를 해보고자 마음을 먹고 펀드투자를 하고 싶어졌다면...
우선 가장 쉽게 상담해주고 투자할 곳을 알려주는 곳이 은행입니다.

그래서 은행에 큰 맘 먹고 가보지만.... 기다리는 것은 번호표이고....
순서 기다리는 사람들만 줄서있을 뿐이고....

길고 긴 기다림 끝에 만난 은행원은 바쁘기만 합니다.
은행원은 바쁜 시간 쪼개어 나에게 상담해주겠지요....
그들은 나같은 소액투자자는 빨리 처리를 해야 하고......
본사에서 미는 펀드를 팔아야 하기도 합니다.

너무나도 바쁘신 은행직원들....
그들은 펀드를 잘 알까요? 그들도 확실히 잘은 모릅니다.
그래서 요즘 이 상품 많이들하신다...고 할 뿐이지요 ㅎㅎ;;
그래서 본사에서 미는 펀드를 추천하기도 하구요.

이 글을 읽으시는 분들은 제발 은행에서 직원이 내미는 서류에 덥석
싸인하는 오류를 범하지 마시길 바랍니다.

그렇다면 바쁜 은행에서 펀드를 가입해야 겠다면... 꼭 질문해야 할게 있습니다.

 

 

은행창구 직원에게 펀드에 대해 물을 3가지 질문


나의 목표에 맞는 것인가?
내 목표를 은행직원에게 구체적으로 말하셔여 합니다.
몇년후 결혼하기 위한 자금이 필요하다...그러니 기대수익률 10%를 넘을 수 있는
상품을 권해달라.... 이렇게 말이지요.
단순히 수익 잘나오는거? 그렇게 말씀하시면 본사에서 미는 상품에 싸인하시게
될 것이 뻔한 일입니다.


수수료 체계는 어떤가?
2년이상 장기 투자한다면... 선취수수료가 더 낮고, 6개월 후에 환매를 예상하는
단기투자라면 후취수수료가 더 낮다고 설명을 하는 직원이라면 믿을 만 합니다.
펀드는 투자한 금액에서 연 2.5% 정도를 수수료로 떼어갑니다.
평균 이하의 수수료가 부과되는 상품이 있으면 그걸 찾아달라 부탁해보세요~


자격증은 있으신지?
펀드는 간접투자증권 자격증이 있어야 판매를 할 수 있습니다.
금융권 종사자들이 기본적인 자격증을 가지고 있으므로 혹시라도... 자격증이
있는지 혹시라도 꼭 확인해보시기 바랍니다.

은행직원이라고 다 전문가는 아닙니다. 은행창구직원이 좋다고 한다고...
덥썩 싸인부터 하시는 것은 아~~주 용감하신 겁니다.....ㅡ,.ㅡ;;
은행과 증권회사, 보험회사는 단지 펀드를 파는 곳일 뿐입니다.
펀드 매니저가 소속된 곳으로 펀드상품을 직접 기획하고 타자하고 담당하는
곳은 자산운용회사입니다.
자산운용회사는 운용보수를 챙기는 곳이고, 은행,증권등은 수수료를 챙기는
곳입니다.~^^

펀드투자에도 순서가 있다?!!

펀드수익이 높다면 경계할 필요가 있다.
펀드투자에도 차례가 있습니다. 펀드 자체가 주식, 채권에 분산투자하는
것으로...여러 특성별로 분산투자하시는 것이 위험관리에 좋습니다.
현재 자신의 펀드투자 구성을 보고 앞으로의 투자방향을 정하는데 도움이 되시길
바라며... 수익률이 보장된 상품에 가입하시기 바랍니다.

 

해외펀드보다 국내 펀드에 투자하세요
우리나라 주식 총액이 전세계 2%밖에 안됩니다.
그러하니 해외펀드에 투자하라는 말도  한동안 있긴 했지만...
과연 아는 곳에 투자하는 것이 안전한지..모르는 곳에 투자하는 것이 안전한지
판단해야 할 문제입니다.
포트폴리오 차원에서 분산투자로 국내, 해외에 투자를 한다면 괜찮지만...
우리나라 경제상황도 모르면서 세계로 나가 해외펀드에 투자한다는 것은 좀 이른
판단이라 할 수 있겠습니다...투자는 우선 국내를 우선시 하시기 바랍니다.

 

 

이슈펀드보다는 대표펀드를 선택하세요.
이슈가 되고 화제가 되는 펀드들은 끊임없이 생겨나고 있습니다.
하지만... 순식간에 가치가 사라질 수도 있고 소멸되는 경우도 많습니다.
포장잘 된 펀드보다각 증권사의대표펀드를 우선 들기를 권해드립니다.
대표펀드가 그나마 안전하다는것은 앞선 글에서 안내해드린 바 있습니다.
자산운용사의 간판이므로 수익성에 관리를 안 할 수 없습니다..(꼭 읽으세요:링크)
펀드에 투자하고싶다면 우선 대표펀드에 투자하세요.

위성펀드보다 핵심펀드에 투자하세요.
쉽게 말하자면 위성펀드는고위험, 고수익의 공격적 펀드이며.... 핵심펀드는 안정
된 인덱스 펀드나 유량주 펀드를 가리킵니다.
안정된 투자부터 하시고 나서 그 다음 공격적인 펀드에 투자해야 합니다.
핵심펀드에서 일정한 수익이 달성되면 그다음 추가로 위서펀드에 투자하시기 바
랍니다

 

 

펀드에 클래스는 또 뭘까?

수수료 형태에 따라 이름 붙이는 클래스

참... 펀드 한번 가입하고 투자하려니 어렵습니다.
1만여개의 펀드들...그 수많은 펀드들 중에..... 도데체 무엇을 해야 할까...?
펀드의 펀자도 모르는데... 설상가상입니다.
똑같은 펀드이름 뒤에 Class A, B, C, D... 라는 이름까지 붙다니 말입니다.
2006년 7월 금융감독위원회에서 수많은 수식형 펀드에 대해서 통일된 규격을 정하고자
붙인게 바로 Class A, B, C, D...라고 합니다.

클래스 A : 투자시 투자원금에 판매수수료를 미리 부과하는 선취형 펀드
클래스 B : 선취, 후취 수수료가 없는대신, 연간 판매보수가 높은 펀드
클래스 C : 선취수수료가 없으며, 일정 기간 내 환매시 높은 환매수수료 부과하는 
                 후취형 펀드
클래스 D : 선취, 후취 수수료 모두 부과하는 펀드

일반 투자자들이 대부분 가입하는 펀드는 클래스 A, C중 하나라 보시면 됩니다.

투자기간이 2년이상이라면 클래스A 를 고를것
이제는 대략 이해가 되었다면 자기에게 맞는 펀드 상품을 골라야 겠죠?
 투자기간이 2년이상이라면 선취수수료가 부과되는 클래스 A가 좋습니다.
2년이내에 펀드를 환매할 가능성이 많다면 클래스C를 선택하시는것이좋습니다.

투자금액이 천만원에 수익률 20%인 펀드에 1% 수수료가 발생을 한다면....
클래스A는 원금 천만원에서만 1%의 수수료 10만워만 떼어가지만...
클래스C는 원금 천만원과 수익금 200만원에서  1%를 때어 12만원 수수료가 발생.

2년이상 운용할 펀드는 선취형, 2년미만 투자할 펀드는 후취형이 수수료 면에서
좋습니다.

1~2% 수수료에 너무 목매달지 말자.
펀드투자는 3년정도의 장기적인 관점에서 투자하는것이 기본입니다.
급하지 않은 돈은 클래스A를 선택하시면 될 일입니다.
하지만.. 많이들 추천하는 상품인데 후취수수료라면... 너무 망설이지마세요
수익률이 받쳐주는데 수수료 1~2%에 너무 목매달 필요는 없겠지요^^

펀드든 주식이든...  cma 통장이든.... 
전문적이고, 자신에게 맞는 재무설계를 하길 원하고  멋진포트폴리오를 짜길 바란다면......
주변 지인을 활용하는것도 좋으며, 혼자 열심히 독학으로 공부하는 것도 좋습니다.^^

하지만... 아무래도 혼자서 전문지식을 다 습득하는것도 절대 만만치 않으므로...
전문가의 도움을 받는것이 훨씬 빨리 목표에 도달할 수 있는 지름길이기도 합니다.
저또한 이리저리 친구들에게 묻고 다니다....무료재무설계를 상담해주는 곳을 소개받아 상담을
받아보았는데.... 왜그리 시간낭비하며 쫒아다녔는지 후회가 되더라구요~ ㅎㅎ

구체적으로 계획을 세우고 그것을 명문화시킨 소수의 사람들이 그렇지 않은 사람들보다 연봉이
10배 이상 차이가 났다는 하버드에서의 연구결과도 주목해야 하겠죠?

지금 소개해드리는 리더스리치는 메리츠금융지주 재무기관으로서 신뢰할 수 있는
곳입니다....재무설계와 자산관리 포트폴리오 구성까지, 추가비용 전혀없이 전과정
무료로 진행해 주고 있으며,...보험 리모델링 방법 또한 무료로 제공해드린답니다


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저 또한 도움을 받고 있는 곳이며,리더스리치에서  무료 포트폴리오를 받아보시면 재테크에 대해
보는 시각이 달라지게 됨을 느낄 수 있답니다^^ 
부담없이 신청해보시고 안목을 넓히는것도 좋습니다~